AML/KYC

Данный текст является переводом основной версии политики AML/KYC, представленной на английском языке. С оригинальным текстом политики AML/KYC Пользователь может ознакомиться по ссылке https://changehero.io/aml-kyc.

Введение 

Борясь с риском мошенничества и незаконных действий, ChangeHero делает все возможное, чтобы защитить своих пользователей и партнеров. Цель настоящего Руководства по борьбе с отмыванием денег (AML), борьбе с финансированием терроризма (CFT) и предусмотренным мерам ответственности состоит в том, чтобы гарантировать, что ChangeHero (Компания) руководствуется внутренними нормативными документами по предотвращению использования сервиса для отмывания денег и финансирования терроризма, а также правилами применения международных санкций.

ChangeHero имеет автоматизированную систему оценки рисков, предназначенную для выявления подозрительной активности во время совершения операций. Транзакция будет приостановлена, если система отметит ее как подозрительную. Пользователю будет предложено пройти проверку AML/KYC. Из соображений безопасности мы не можем раскрывать конкретные критерии оценки рисков нашей системы, однако она оказалась очень эффективной в борьбе с отмыванием денег и мошенничеством. 

Информируем вас о том, что ChangeHero оставляет за собой право назначить стороннего поставщика услуг для проведения процедуры AML/KYC. При обработке информации, поставщик услуг обязуется соблюдать нашу Политику Конфиденциальности, чтобы обеспечить сохранность персональных данных пользователя. 

ChangeHero может передавать информацию, полученную в результате процедуры AML/KYC, правоохранительным органам при наличии законного официального запроса. 

ChangeHero никогда не пойдет на какое-либо соглашение с физическим или юридическим лицом, подозреваемым или непосредственно вовлеченным в отмывание денег или в случае, если известно, что средства были получены в результате незаконной деятельности. 

Структура и организация компании

Организационная структура Компании должна соответствовать ее размеру и характеру, масштабу и уровню сложности деятельности и предоставляемых услуг, включая сопутствующие риски. В Компании должна быть обеспечена цепочка подчинения, где все Сотрудники знают свою роль в организационной структуре и свои должностные обязанности.

Директор и ответственные руководители отвечают за соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, гарантируя, что ответственные руководители и сотрудники полностью осведомлены о требованиях по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, обязательствах, связанных с этими требованиями, и том, что соответствующие факторы риска надлежащим образом учитываются в процессах принятия решений Компанией.

Директор и ответственные руководители контролируют и несут ответственность за:

• Создание и поддержание процессов, процедур, рисков и средств контроля AML/KYC;
• Принятие настоящего Руководства и других внутренних руководств и инструкций;
• Определение AML политики компании;
• Выделение достаточных ресурсов для обеспечения эффективного выполнения Руководства и других соответствующих документов, а также поддержания организации;
• Контроль за прохождением всех ответственных сотрудников соответствующего обучения.

Сотрудники несут ответственность за выявление, оценку рисков и их предупреждение в рамках своей деятельности, прежде всего путем применения мер должной осмотрительности.

Компания обязуется принять меры для оценки пригодности Сотрудников до начала работы и прохождения соответствующего обучения.

По вышеуказанным причинам Работники обязаны:

• соблюдать все требования, изложенные в инструкциях и других соответствующих документах;
• собирать необходимую информацию о Клиентах в соответствии со своими функциями и обязанностями;
• сообщать о нетипичных ситуациях, действиях, транзакциях или попытках транзакций для любого типа услуг или в работе с клиентами, независимо от суммы и статуса транзакции;
• пройти необходимое обучение по AML/KYC, соответствующее должности сотрудника.

Критерии выявления подозрительных/высокорисковых операций 

1. Пользователь неохотно предоставляет информацию, необходимую для установления своей личности, скрывает личность или предоставляет документы, вызывающие сомнения в их правдивости, подлинности и т.п.
2. Получение от Пользователя информации или документов, необходимых для идентификации, затруднено: с Пользователем трудно связаться, Пользователь не отвечает на сообщения электронной почты.
3. Пользователь отказывается предоставлять данные о происхождении денежных средств, участвующих в сделке.
4. Пользователь использует сетевые сервисы TOR, постоянно подключаясь с IP-адресов в разных странах.
5. Пользователь мало осведомлен о виртуальных валютах и не может объяснить происходящие транзакции.
6. Для транзакции используются  Mixer/Tumbler.
7. Пользователь, судя по всему, является жителем региона повышенного риска.
8. Пользователь использует безопасные, неотслеживаемые криптовалюты.

СТАНДАРТНЫЕ МЕРЫ ПРОВЕРКИ
 

Меры НПК ("надлежащая проверка киента") принимаются и осуществляются в объеме, необходимом с учетом профиля рисков Пользователя и иных обстоятельств в следующих случаях:

• при выполнении Случайных транзакций, если стоимость транзакции (транзакций) составляет 1000 евро или более.
• по подозрению в отмывании денег или финансировании терроризма.

Меры:

• идентификация Пользователя и проверка предоставленной информации на основании данных, полученных из надежного и независимого источника;
• сбор информации о том, является ли Пользователь политически значимым лицом, членом его семьи или лицом, известным как тесно связанное с ним лицо;
• сбор информации о том, включен ли Пользователь в какие-либо санкционные списки, такие как санкционный список ЕС, санкционный список Великобритании, санкционный список ООН и т. д.

Документы, необходимые для НПК:

• документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности, паспорт, водительское удостоверение);
• фотография.

Процедура AML и KYC 

Процедура AML/KYC может применяться к транзакциям, которые наша автоматизированная система предотвращения рисков помечает как подозрительные. В таких случаях пользователь должен связаться с нашей службой поддержки по электронной почте или в онлайн-чате и быть готовым предоставить идентификатор транзакции. 

Процедура AML/KYC состоит из подтверждения личности Пользователя и, в некоторых случаях, подтверждения законности владения средствами путем предоставления следующих документов: 

1. Качественное фото удостоверения личности (паспорта или водительских прав), действительного в стране пользователя; 

2. Качественное селфи с упомянутым выше удостоверением личности; 

3. Любая другая применимая документация. 

После получения вышеназванных документов, ChangeHero принимает необходимые меры для распознавания вводящей в заблуждение документации, подделки или любой ложной информации и оставляет за собой право проводить расследование в отношении определенных пользователей или транзакций, помеченных как подозрительные.

Транзакция будет выполнена только после успешного завершения процедуры AML/KYC. 

Если Сервис получает какую-либо информацию от правоохранительных, регулирующих органов, юридических лиц или других компетентных органов о том, что транзакция/исходный адрес/адрес получателя могут быть причастны к любому виду мошенничества, отмыванию денег или другой подозрительной активности, ChangeHero оставляет за собой право не осуществлять никаких действий в отношении средств клиента на период расследования. 

Принимая во внимание особенности блокчейна, если пользователь не вступает в контакт с Сервисом в течение значительного периода времени, не завершив процедуру AML/KYC, возврат средств или возобновление обмена возможно только после завершения KYC. 

Партнеры по конвертации фиата в криптовалюту/криптовалюты в фиат 

Для операций fiat-to-crypto и crypto-to-fiat Пользователи используют услуги, предоставляемые сторонними партнерами ChangeHero. 

ChangeHero следит за тем, чтобы все его партнеры применяли процедуры AML/KYC. Однако у этих партнеров есть собственные условия и процедура AML/KYC, согласие на проведение которых должно быть предоставлено пользователем отдельно от условий ChangeHero. 

Дисклеймер 

ChangeHero стремится предоставлять быстрый сервис и делать процессы как можно более прозрачными. Любые изменения или обновления в процедуре AML/KYC предоставляются Пользователю по электронной почте или другими способами, а также отражаются на нашем официальном сайте Changehero.io. 

Свяжитесь с нами 

Для получения дополнительной информации и решения вопросов, касающихся процедуры AML/KYC, свяжитесь с нами по адресу [email protected]. 

Информация для юридических органов и правоохранительных органов размещена на странице «Для компетентных органов». С любым соответствующим запросом, пожалуйста, обращайтесь по адресу [email protected]